IRP 개인형 퇴직 연금 계좌 장단점 위주 총정리 및 추천 상품 ETF!

IRP로 매년 세액공제받고 계신가요? 세액공제로 돌려주는 돈만으로도 16.5%라는 극강의 수익률을 자랑하는 IRP 개인형 퇴직연금 계좌. 오늘은 IRP 계좌의 장단점과 추천 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

 

 

 

IRP 개인형 퇴직연금 계좌에 대해 총정리해 드립니다.

 

 

IRP 개인형 퇴직 연금 계좌 장단점 위주 총정리 및 추천 상품 ETF!

 

 

 

IRP 개인형 퇴직연금 계좌 총정리

오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 IRP 계좌에 대해 자세히 알아보겠습니다. IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 개인형 퇴직연금을 의미합니다. 이 글을 통해 IRP 계좌의 모든 것을 알아보시죠.

 

 

 

IRP 계좌 가입 대상

IRP 계좌는 생각보다 넓은 범위의 사람들이 가입할 수 있습니다. 그 대상은 아래와 같습니다.

 

• 근로자: 재직 중에도 개인적으로 IRP 가입 및 추가 적립 가능합니다.
• 자영업자: 개인기업의 대표자뿐만 아니라 지속적인 사업소득이 발생하는 수당직 사업소득자도 포함됩니다.
• 프리랜서: 근로계약이 아닌 위촉계약을 맺는 직업군(보험설계사, 학습지교사 등)도 가입할 수 있습니다.
• 퇴직연금 미가입자: 중간정산금 또는 퇴직금 수령 시 가입 가능합니다.

 

2017년 7월 26일부터는 소득이 있는 모든 취업자가 IRP에 가입할 수 있게 되었습니다. 노후 준비는 둘째 치고라도 연말정산에서 세액공제를 받기 위해서라도 가입하여 납입하면 좋습니다.

 

 

 

IRP 계좌의 장점

1. 세액공제 혜택: IRP에 가입하면 연간 900만 원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연봉 5천5백만 원을 기준으로 이하는 16.5%. 초과는 13.5%를 세액공제받습니다. 
2. 퇴직소득세 감면: 연금으로 수령 시 퇴직소득세의 70%만 부과됩니다. 과세 이연의 효과가 있습니다.
3. 다양한 운용 상품: 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품으로 운용할 수 있습니다. 원하는 상품으로 직접 운영하기 때문에 수익률을 높일 수 있습니다.
4. 퇴직금 관리: 직장 이동 시 받은 퇴직일시금을 과세 없이 은퇴 시까지 관리할 수 있습니다.
5. 추가 납입 가능: 본인이 원하는 만큼 추가로 납입할 수 있어 노후 준비에 유리합니다.

 

 

IRP 계좌의 단점

1. 중도 인출 제한: 특별한 사유 없이 중도인출 시 기타 소득세가 부과됩니다. 자금이 오랫동안 묶여있어야 한다는 단점이 있습니다.
2. 운용 위험: 개인이 직접 운용하기 때문에 수익률을 높일 수도 있지만, 투자 실패 시 수익률이 낮아지거나 원금손실이 있을 수 있습니다.
3. 수수료: 일부 금융기관 및 상품에 따라 수수료를 부과할 수 있습니다.

 

 

IRP 계좌의 한계점

1. 납입한도 제한: 연간 1800만 원까지만 납입 가능합니다. (퇴직금 이전 제외)
2. 의무가입 기간: 가입 후 5년 이내 해지 시 세제혜택이 추징됩니다. 
3. 복잡한 세금 계산: 연금 수령 시 퇴직금과 개인 납입금에 대한 세금 계산이 복잡할 수 있습니다. 조금만 찾아보면 금세 적응하실 수 있습니다.

 

IRP 계좌 사용 시 꼭 알아두면 좋은 점

1. 비대면 가입 활용: 많은 증권사와 은행에서 모바일 비대면 가입 시 수수료를 면제해 주므로, 이를 활용하면 좋습니다.
2. 연금저축과 병행: IRP와 연금저축을 함께 활용하면 더 효과적인 노후 준비가 가능합니다.
3. ISA 만기자금 활용: ISA 만기자금을 60일 이내에 IRP에 납입하면 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
4. 퇴직 전 계좌 개설: 퇴직 전에 미리 IRP 계좌를 개설해 두면 퇴직급여 지급을 위한 준비를 할 수 있습니다.
5. 운용 방식 선택: 본인의 투자 성향에 맞는 운용 방식을 선택하는 것이 중요합니다. 안정적인 투자를 원한다면 원리금 보장 상품 위주로, 수익을 추구한다면 펀드나 ETF 등을 고려해 볼 수 있습니다.
6. 수수료 비교: 금융사별로 수수료가 다르므로 꼼꼼히 비교해 주면 좋습니다.
7. 정기적인 포트폴리오 리밸런싱: 시장 상황에 맞춰 주기적으로 조정해 주면 수익률을 높일 수 있습니다.
8. 연금 수령 계획 수립: 일시금과 연금 수령 비율을 결정해서 수령하면 좀 더 절세할 수 있습니다.

 

 

 

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오늘은 개인형 퇴직연금 계좌인 IRP에 대해서 알아보았습니다. IRP 계좌는 노후 준비를 위한 훌륭한 도구입니다. 그러나 55세까지 돈이 묶일 수 있기 때문에 개인의 상황과 목표에 맞게 활용하는 것이 중요합니다. 세제 혜택을 최대한 활용하면서도 운용 위험을 고려하여 신중하게 접근하시기 바랍니다. 잘 활용하셔서 확실한 노후준비를 해보시길 바랍니다. 읽어주셔서 감사합니다. 행복한 하루 되세요.